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解析阿里小额贷款快速发展的原因-【新闻】

发布时间:2021-04-05 19:16:27 阅读: 来源:水环式真空泵厂家

小编说:阿里小贷被业内誉为“最赚钱的小贷公司”,看其如何利用长尾效应,精准定位客户,利用大数据挖掘技术进行良好风控?或许本文能给很多从事金融的人带来些许启发。

首先我们先来弄明白什么是阿里小额贷款?

阿里小额贷款,是阿里巴巴集团旗下,阿里小微金融服务集团推出的小额贷款业务,主要向淘宝、天猫等店主提供贷款,整个过程无需任何抵押,开网店超过3个月就可申请。其年化贷款利率大致为17%~18%,毛利率在15%左右,这使得阿里小贷单日利息收入就超过百万,因此,它也被业内誉为“最赚钱的小贷公司”。

阿里小额贷款快速发展的原因

原因一、信用贷款

大多数的银行包括很多小贷公司放款的时候都需要客户有抵押,但是多数小微企业没有抵押物,所以他们从银行或其他金融机构很难拿到贷款,而他们恰巧对资金的需求量非常大。阿里小贷以信用贷款为主,通过数据分析,知道你这个有信用,有还款能力,道德也是没有问题,我就给你贷。所以这就是它受到欢迎的重要的原因。

原因二、放款快

阿里小贷差不多7天就可以放款,如果资料填得全的话,2~3天就可以。有别于银行贷款手续流程的冗长复杂,阿里小贷全部是网络化进行,申请贷款网上提交,数据分析也是网上,划款也是在网上,放款周期大大缩短。

原因三、贷款价格便宜

当然这是相对于其他的小贷公司以及民间借贷而言。相比民间借贷的一般25%以上,阿里小贷平均的贷款利率大概只有18%左右。对于淘宝的商家而言,特别是短期要用的话,这点资金成本是完全可以覆盖的。

原因四、周转率快

有一组有关阿里小贷周转率的数据,阿里小贷仅仅2013年上半年就贷了500亿,那么相对于它的资本金18亿而言,平均每个贷款人的周转时间只有7~10天。它资本金虽然只有16亿,但是仅仅2013年上半年就做了500亿的这样一个业绩量,到2013年底突破1000亿,整个收益率变高自然是可想而知的。

阿里小贷为什么敢做信用贷款,为什么可以做到18%这样一个贷款利率?关键在于风控能力的差距。因为我不知道钱借给你以后,你能不能还我,所以我必须要求一个风险补偿价格。这也是所有银行最关键的一个问题,银行一定优先考虑国有大企业,根本原因还是在于国有企业的信用等级高,还款能力强。在这种情况下,大企业就有议价能力,只给银行6、7个点的贷款利率,银行也只能接受。但是对于信用贷款,借款人没有任何抵押,只有信用记录,这时候关键取决于你对贷款人的信用判断,这个判断的基石就是最近一直很火热的:大数据。

小编记得马云在北大百年讲堂发表演讲,他说:“今天做明天就会成功的事情一定轮不到我们,今年做明年就会发财的事情肯定轮不到我们,我们只能做十年以后成功的事情,而且找到一批志同道合的人坚持去做才有可能,一个人是不可能成功的。”所以阿里的成功不是奇迹,是很多人努力的结果。

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